{"id":3539,"date":"2024-02-12T14:15:15","date_gmt":"2024-02-12T14:15:15","guid":{"rendered":"https:\/\/cpf-capital.com\/?p=3539"},"modified":"2024-03-07T14:15:15","modified_gmt":"2024-03-07T14:15:15","slug":"una-crisis-en-ciernes-los-prestamos-para-automoviles-en-ee-uu-podrian-ser-la-proxima-crisis-de-subprime","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cpf-capital.com\/es\/analisis-cpf\/una-crisis-en-ciernes-los-prestamos-para-automoviles-en-ee-uu-podrian-ser-la-proxima-crisis-de-subprime\/","title":{"rendered":"\u00bfUna crisis en ciernes? Los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles en EE.UU. podr\u00edan ser la pr\u00f3xima crisis de subprime"},"content":{"rendered":"

En un panorama donde la estabilidad financiera es crucial, est\u00e1n surgiendo tendencias alarmantes en las finanzas personales de los estadounidenses, y el \u00faltimo foco de atenci\u00f3n se centra en el aumento de las tasas de morosidad en los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles. Datos recientes revelan una cifra preocupante: un asombroso 6,1% de los prestatarios de alto riesgo tienen ahora al menos 60 d\u00edas de retraso en sus pagos de autom\u00f3viles, marcando el porcentaje m\u00e1s alto desde 1994.<\/p>\n

Ante lo que parece ser una \u00abcrisis de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles\u00bb, los datos recientes muestran un aumento en las b\u00fasquedas de estadounidenses de la frase \u00abdevolver el coche\u00bb a niveles sin precedentes. Esta tendencia, identificada inicialmente en X (anteriormente Twitter), destaca una creciente preocupaci\u00f3n sobre la presi\u00f3n financiera sobre los propietarios de autom\u00f3viles.<\/p>\n

 <\/p>\n

El Inquietante Paisaje Financiero<\/h2>\n

 <\/p>\n

Pagos Promedio R\u00e9cord<\/h3>\n

Durante el primer trimestre de 2023, el pago promedio de los autom\u00f3viles nuevos en los EE. UU. se dispar\u00f3 a un r\u00e9cord de $725. Esto marca un aumento del 11,5% en comparaci\u00f3n con el mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior. Para los veh\u00edculos arrendados, los estadounidenses est\u00e1n lidiando con un pago promedio de $586, reflejando un aumento del 11,2%. Mientras tanto, el pago promedio de los veh\u00edculos usados se sit\u00faa en $516, mostrando un aumento m\u00e1s modesto del 2,2%, seg\u00fan datos recientes de LendingTree.<\/p>\n

 <\/p>\n

Auge de la Deuda por Pr\u00e9stamos de Autom\u00f3viles<\/h3>\n

Post-Covid-19, en medio de la inflaci\u00f3n y el aumento de las tasas de inter\u00e9s, los estadounidenses est\u00e1n soportando una carga sustancial de deuda por pr\u00e9stamos de autom\u00f3viles. Seg\u00fan el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles ahora ocupan el tercer lugar entre las deudas de los estadounidenses, despu\u00e9s de las hipotecas y seguidos de cerca por los pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n

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Factores que Alimentan los Pagos Tard\u00edos de Autom\u00f3viles<\/h2>\n

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Escalada de Precios de Autom\u00f3viles<\/h3>\n

Un contribuyente significativo a esta crisis financiera es la r\u00e1pida escalada de los precios de los autom\u00f3viles en los \u00faltimos a\u00f1os. Seg\u00fan Kelley Blue Book, el costo promedio de un autom\u00f3vil nuevo alcanz\u00f3 los $47,899 en septiembre, marcando un aumento sustancial del 23,6% en los \u00faltimos tres a\u00f1os.<\/p>\n

 <\/p>\n

Aumento de las Tasas de Inter\u00e9s<\/h3>\n

Complicando el problema est\u00e1 el aumento de las tasas de inter\u00e9s, con la tasa actual para un nuevo pr\u00e9stamo automotriz situ\u00e1ndose en el 7,5%, un salto significativo desde el 4,2% registrado hace apenas tres a\u00f1os.<\/p>\n

 <\/p>\n

Aumento de las Tasas de Morosidad<\/h3>\n

Para poner estos desarrollos en perspectiva, Experian informa que el pago mensual promedio por autom\u00f3vil ahora se ha disparado a la asombrosa cifra de $725. Adem\u00e1s, los datos de Edmunds revelan que un r\u00e9cord del 17,5% de los prestatarios luchan con pagos mensuales de $1,000 o m\u00e1s.<\/p>\n

 <\/p>\n

Preocupantemente, las tasas de morosidad en pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles alcanzaron el 7,3% en el segundo trimestre de 2023, superando los niveles anteriores a la pandemia. Esto subraya los desaf\u00edos financieros que enfrentan los estadounidenses para cumplir con sus obligaciones de pr\u00e9stamos automotrices.<\/p>\n

 <\/p>\n

Desglose del Aumento en las Tasas de Pr\u00e9stamos para Autom\u00f3viles<\/h2>\n

 <\/p>\n

Impacto de la Reserva Federal<\/h3>\n

Sarah Foster, una periodista econ\u00f3mica senior de EE. UU. en Bankrate, arroja luz sobre los factores que contribuyen al aumento de las tasas de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles. Lo atribuye al deber central de la Reserva Federal de mantener el poder adquisitivo mediante el aumento de las tasas de inter\u00e9s, un fen\u00f3meno que no se hab\u00eda visto desde 2008.<\/p>\n

 <\/p>\n

Presi\u00f3n Econ\u00f3mica sobre los Salarios<\/h3>\n

La tensi\u00f3n econ\u00f3mica est\u00e1 afectando los salarios estadounidenses, seg\u00fan un informe de LendingClub que indica que el 62% de los estadounidenses viven de un cheque de pago a otro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Ca\u00edda de los Valores de Veh\u00edculos Usados<\/h3>\n

Complicando los desaf\u00edos, el \u00cdndice de Valor de Veh\u00edculos Usados de Manheim (MUVVI) cay\u00f3 a 205.0 en noviembre de 2023, marcando una disminuci\u00f3n del 5,8% con respecto al a\u00f1o anterior. Los precios mayoristas de los veh\u00edculos usados experimentaron una disminuci\u00f3n del 2,1% mes a mes. Desde principios de 2022, los valores de los autom\u00f3viles usados han ca\u00eddo m\u00e1s del 20%, colocando a muchos estadounidenses en la precaria posici\u00f3n de poseer activos que se deprecian.<\/p>\n

 <\/p>\n

Revelaci\u00f3n del Atolladero Financiero<\/h2>\n

 <\/p>\n

Aumento de las Tasas de Inter\u00e9s y Ca\u00edda de los Valores de Veh\u00edculos<\/h3>\n

El mercado de pr\u00e9stamos automotrices en los EE. UU. est\u00e1 lidiando con un desaf\u00edo formidable, ya que el aumento de las tasas de inter\u00e9s choca con la disminuci\u00f3n de los valores de los veh\u00edculos. Los prestatarios se encuentran en una situaci\u00f3n financiera cada vez m\u00e1s precaria a medida que se ampl\u00eda la brecha entre el valor pendiente de su deuda y el valor de mercado de sus autos.<\/p>\n

 <\/p>\n

\u00abEquidad Negativa\u00bb en Niveles R\u00e9cord<\/h3>\n

Este fen\u00f3meno preocupante, com\u00fanmente conocido como \u00abequidad negativa\u00bb o estar \u00abbajo el agua\u00bb, ha alcanzado su nivel m\u00e1s alto desde abril de 2020, seg\u00fan informes de Edmunds.com Inc. En noviembre, la equidad negativa promedio alcanz\u00f3 la cifra r\u00e9cord de $6,054, marcando la cifra m\u00e1s alta desde abril de 2020, seg\u00fan inform\u00f3 Bloomberg citando a Edmunds.com.<\/p>\n

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Un An\u00e1lisis Profundo de los Desaf\u00edos<\/h2>\n

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Aumento de la Deuda por Pr\u00e9stamos de Autom\u00f3viles<\/h3>\n

La deuda por pr\u00e9stamos automotrices ha asegurado ahora su posici\u00f3n como la tercera categor\u00eda m\u00e1s grande de deuda del consumidor, detr\u00e1s solo de las hipotecas y acerc\u00e1ndose estrechamente a los pr\u00e9stamos estudiantiles. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York revela que los estadounidenses deben colectivamente una asombrosa cantidad de $1.595 billones en deuda por pr\u00e9stamos automotrices, constituyendo el 9,2% de la deuda total del consumidor de la naci\u00f3n.<\/p>\n

 <\/p>\n

Barreras Econ\u00f3micas<\/h3>\n

El acceso a un autom\u00f3vil es esencial para innumerables estadounidenses, especialmente aquellos en \u00e1reas con opciones limitadas de transporte p\u00fablico. Sin embargo, los precios exorbitantes tanto de veh\u00edculos nuevos como usados han vuelto inalcanzable la propiedad de un autom\u00f3vil para muchos trabajadores de bajos ingresos.<\/p>\n

 <\/p>\n

Aumento Exorbitante de las Tasas de Inter\u00e9s<\/h3>\n

A\u00f1adiendo a la dif\u00edcil situaci\u00f3n, las tasas de inter\u00e9s para aquellos con puntajes de cr\u00e9dito \u00abdeep-subprime\u00bb pueden dispararse hasta un 21,18% para autos usados, seg\u00fan datos de Experian Credit Solutions, republicados por NerdWallet.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Score de Cr\u00e9dito<\/strong><\/td>\nPromedio APR
\n<\/strong>Coche nuevo<\/strong><\/td>\n		Promedio APR
\nCoche usado
\n<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Superprime: 781-850<\/td>\n5.61%<\/td>\n7.43%<\/td>\n<\/tr>\n
Prime: 661-780<\/td>\n6.88%<\/td>\n9.33%<\/td>\n<\/tr>\n
Nonprime: 601-660<\/td>\n9.29%<\/td>\n13.53%<\/td>\n<\/tr>\n
Subprime: 501-600<\/td>\n11.86%<\/td>\n18.39%<\/td>\n<\/tr>\n
Deep subprime: 300-500<\/td>\n14.17%<\/td>\n21.18%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

Perspectivas de la Industria: El Papel de CarMax<\/h3>\n

Como un actor importante en el sector de venta de autom\u00f3viles usados, el desempe\u00f1o de CarMax se convierte en un indicador valioso del estado del mercado automotriz de EE. UU. en medio de la persistente crisis de equidad negativa.<\/p>\n

Los inversores est\u00e1n observando de cerca a CarMax Inc. (NYSE: KMX) despu\u00e9s de su informe de ganancias, lanzado el jueves 21 de diciembre de 2023. Las ganancias estimadas por acci\u00f3n (EPS) de $0.43 se\u00f1alan una disminuci\u00f3n del 3% respecto al mismo trimestre del a\u00f1o pasado. Las estimaciones de ingresos trimestrales se sit\u00faan en $6.3 mil millones, reflejando una disminuci\u00f3n del 4% en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior.<\/p>\n

 <\/p>\n

Conclusi\u00f3n<\/h2>\n

En resumen, el mercado de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles en los EE. UU. est\u00e1 navegando por un panorama complejo marcado por el aumento de la equidad negativa, las tasas de morosidad y las barreras econ\u00f3micas. Al observar las ganancias de CarMax, la industria permanece en primera l\u00ednea de escrutinio econ\u00f3mico, proporcionando informaci\u00f3n sobre los desaf\u00edos persistentes enfrentados tanto por los prestatarios como por el sector automotriz. Una atm\u00f3sfera extra\u00f1a previa a 2007\/2008 parece apoderarse del mercado, \u00bfpodr\u00eda ser que una nueva crisis est\u00e9 a punto de desatarse? En ese caso, ten un poco de efectivo listo para invertir.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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